L'observatoire-12-La Fintech

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1. LA FINTECH - La nouvelle ère bancaire - En chiffres Les entreprises de la fintech mettent les nouvelles technologies au service de la finance afin de repenser les produits et services de ce marché et de les faire monter en qualité. Qui sont-elles et que proposent-elles ? Le principe Les domaines d’application L’OBSERVATOIRE IM BR IK ATION Scrute pour vous les nouveaux horizons N°12 - 7 septembre 2017

2. En chi f f res Environ 3 millions de français ont ouvert un Les entreprises de la fintech française ont levé 162 millions d'euros Les entreprises de la fintech développent des nouveaux produits et services disruptifs pour révolutionner le monde de la finance. Elles utilisent l'intelligence artificielle, la blockchain, le big data, et des applica - tions mobiles... Elles cherchent à proposer des services innovants , flexibles , simples d'utilisation , efficaces et moins coûteux que ceux des établissements bancaires traditionnels. Pour cela, elles se focalisent sur l'utilisation client et développent de nouveaux business model. Les différents services Le principe Quelq ues faits Focus sur... les plateformes de crowdfunding Les entreprises de la fintech peuvent être regroupées selon les services qu'elles proposent : - Financement participatif : voir encadré ci dessous. - Applications mobiles et plateformes : On retrouve des applications de ges - tion de compte, des plateformes d'optimisation de placement, mais aussi des banques en ligne. Il s'agit de banques accessibles depuis un navigateur inter - net ou une application qui n'ont pas nécessairement d'agences physiques. Elles visent à réduire les frais bancaires, et faire économiser du temps aux clients. Parmi les plus connues : Boursorama Banque, Fortuneo, Monabanq, ING Direct, BforBank... - Blockchain : En permettant le transfert d'argent sécurisé et sans intermédiaire, la blockchain peut révolutionner le secteur bancaire. Elle permet également le développement des monnaies virtuelles comme le Bitcoin et l'Ethereum. Pour en savoir plus sur le fonctionnement de cette technologie, cliquez ici . Les start-up et les éta - blissements bancaires passent de concurrents compte dans une banque en ligne. Le financement participatif - aussi appelé crowdfunding - est un moyen de financement alternatif, c'est-à-dire sans passer par les acteurs bancaires traditionnels . Il permet de récolter des fonds auprès du grand public via des plateformes dédiées, qui prennent une commission variant entre 3 et 12% du montant collecté. Cette pratique s'est fortement développée en France : entre 2015 et 2016, les fonds collectés sur ces plateformes ont augmenté de 40%. Lorsqu'un projet n'atteint pas son objectif de financement, les financeurs récupèrent leurs fonds. Il existe différentes formes de participation : Le prêt ou crowdlending Participation sous forme de prêt, sou - vent en échange d'une contrepartie financière à plus ou moins long terme . Principalement utilisé pour financer des projets professionnels. Le don Participation sans contrepartie finan - cière. Il y a souvent une récompense à la clé, comme l'obtention du produit financé à un tarif avantageux, la par - ticipation à la soirée de lancement, l'inscription du nom du financeur à un endroit... L'investissement ou equity Financement participatif de particu - liers vers des entreprises. Les personnes ayant participé investissent au capital des entreprises et deviennent donc ac - tionnaires de ce projet. en 2016. à partenaires : le Credit Mutuel Ar - kea a racheté Leetchi et Pumpkin , la BNP Paribas le Compte Nic - kel , la BPCE a également racheté plusieurs start-up comme Depo - pass , lepotcommun , Dalenys . Le Crédit Agricole a pris des parts dans Linxo , la Société Générale dans Fiducéo... Il existe également des plateformes de crowdfunding thématiques ou localisées. On trouve par exemple Miimosa pour l'agri - culture, Dartagnans pour le patrimoine, Inidev pour la ville intelligente, Wellfundr pour la santé... Dans les plateformes loca - lisées, il existe GwenneG pour la Bretagne, Oze en Normandie, CoFundy en Afrique du Nord...

3. Les services proposés aux particuliers visent à réduire les frais bancaires tout en simplifiant les démarches. Gestion des dépenses personnelles De nombreuses applications aident les particuliers à gérer leur budget . Linxo regroupe tous les comptes d'un utilisateur sur une application pour lui donner une vue d'ensemble. De même, Bankin résume les dépenses effectuées et dispense des conseils pour optimiser les ressources. Des coachs financiers en ligne ont également vu le jour comme Grisbee qui facilite la prise de dé - cision. Gestion de l'épargne Des sites internet aident les particuliers à gérer leurs économies à l'aide de robots conseillers . Sur WeSave ou Yomoni il suffit de définir son projet pour être conseillé sur les placements à réa - liser. D'autres sites utilisent l' intelligence artificielle pour aider à trouver le placement idéal comme Nalo qui propose différents scénarios en fonction du risque choisi. Nouveaux moyens de paiement Les sites permettant de créer des cagnottes en ligne ont vu leur nombre croître : Lepotcommun , Leetchi ... Pumpkin facilite le remboursement entre amis grâce au smart - phone. Lydia , Lyf Pay et S-Money entre autres permettent égale - ment le remboursement par smartphone mais aussi le paiement à des commerçants en montrant un QR Code ou via un bouton spécifique dans l'application. La société Automatric a développé un moyen de paiement par plaque d'immatriculation pour accé - lérer le passage dans les stations-services ou les drives. Transferts d'argent Les entreprises Paytop et Moneytis facilitent le paiement à l'étranger, l'envoi d'argent et le transfert entre des comptes in - ternationaux. Les domaines d’application Pour les particuliers Pour les pros De nombreuses offres se sont développées exclusi - vement pour les professionnels. Gestion des dépenses et moyens de paiement Des applications facilitent la gestion de l'entre - prise au quotidien. Bettr par exemple aide au dépôt de statut et au suivi des dépenses comme l'archivage des notes de frais . Dans la même li - gnée, Mooncard propose des cartes bancaires professionnelles économiques et une application pour gérer rapidement les dépenses des salariés. Expensya quant à elle centralise les demandes de remboursement et le paiement des frais kilomé - triques. Elle propose un archivage intelligent des tickets de caisse suite à une photographie. Pour faciliter l'utilisation des différentes devises et des risques de change, il existe des offres comme celle proposée par Kantox . Les terminaux de paiement se modernisent avec les terminaux mobiles de Smile&Pay , utilisables depuis un smartphone, ou les caisses enregis - treuses sur Ipad comme Tactill . Comptes dédiés Des offres de comptes bancaires professionnels se sont également développées. Parmi elles : Qon - to , ou Monaize un compte sans banque et 100% en ligne. Affacturage Des start-up se sont spécialisées dans l'affactu - rage - paiement des factures dues par d'autres entreprises - comme Finexkap ou Créancio . Aston iTrade Finance fournit une solution globale de ges - tion des fournisseurs et clients. Les limites & pistes de développement Adoption : Les particuliers sont parfois réticents à utiliser les nouvelles technologies pour gérer leur argent. D'après une étude réalisée en 2016, 37% des français seraient prêts à passer à une fintech si les bénéfices étaient plus clairement énoncés. Sécurité des données : Les données liées à l'argent sont sensibles et doivent être fortement protégées. Spéculation : La spéculation sur les crypto-monnaies est assez forte. Intelligence artificielle : L'utilisation de l'intelligence artificielle dans le secteur bancaire est de plus en plus fréquente. Vous pouvez retrouver ici un mapping des entreprises en faisant usage. Disparition de l'argent liquide : Certains experts prédisent en Chine la disparition de l'argent liquide dans 5 à 13 ans se - lon la taille de la ville. Il sera remplacé par les paiements par smartphones (proposé en particulier par Wechat et Alibaba). Si vous avez des questions, ou si vous êtes intéréssé par d’autres sujets, écrivez-nous : imbk-partenaires@imbrikation.fr Imbrikation SAS 7 rue Alexander Fleming 49066 Angers Cedex 02 41 20 28 89

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